Calculadora de interés compuesto
La rentabilidad es un supuesto, no una garantía: prueba varios valores. Los datos no salen de tu navegador.
Qué es el interés compuesto
Es ganar intereses sobre los intereses. Lo que gana tu dinero un año se suma al capital, y al año siguiente también genera rentabilidad. Al principio apenas se nota, pero con los años la bola de nieve crece cada vez más deprisa.
La diferencia con el interés simple, en el que solo cobras sobre lo que pusiste al principio, es enorme a largo plazo. Con 10.000 € al 5 % durante 30 años:
| Al cabo de 30 años | |
|---|---|
| Interés simple (solo sobre los 10.000 € iniciales) | 25.000 € |
| Interés compuesto (los intereses también rinden) | 43.219 € |
Mismo dinero, misma rentabilidad: la diferencia la pone el tiempo trabajando sobre lo ya ganado.
Por qué empezar pronto importa tanto
Compara a dos personas que invierten 200 € al mes con una rentabilidad supuesta del 5 % hasta los 65 años:
| Aporta en total | Tendría a los 65 | |
|---|---|---|
| Empieza a los 25 (40 años invirtiendo) | 96.000 € | 296.505 € |
| Empieza a los 35 (30 años invirtiendo) | 72.000 € | 163.075 € |
La primera aporta solo 24.000 € más, pero acaba con unos 133.000 € más. Esos diez años de ventaja son los que más rinden, porque son los que más tiempo tienen para componer. Por eso, en inversión a largo plazo, cuándo empiezas pesa más que cuánto pones.
El tiempo hace el trabajo, si empiezas.Te damos las carteras modelo de fondos indexados y la calculadora de aportaciones para que lo programes una vez y dejes que el interés compuesto trabaje.
Ver planesLa regla del 72
Un truco rápido para saber cuánto tarda en duplicarse tu dinero: divide 72 entre la rentabilidad anual.
- Al 4 % al año, se duplica en unos 18 años.
- Al 6 % al año, en unos 12 años.
- Al 8 % al año, en unos 9 años.
Funciona también al revés con la inflación: con una inflación del 3 %, el dinero parado pierde la mitad de su poder de compra en unos 24 años.
Las cuatro palancas del interés compuesto
- Tiempo: la más potente. Cuantos más años, más compone.
- Aportación: cuánto inviertes cada mes. Aquí ayuda tener una tasa de ahorro fija.
- Rentabilidad: depende de dónde inviertas y del riesgo que asumas; no la controlas, pero sí el reparto entre bolsa y renta fija.
- Costes: las comisiones restan rentabilidad todos los años y también componen, en tu contra. Mira cuánto te pueden costar.
Y una quinta que conviene no olvidar: los impuestos. En España, los fondos de inversión permiten traspasos sin tributar, así que lo que pagarías a Hacienda sigue componiendo hasta que retires el dinero.
El interés compuesto también juega en contra
Funciona igual con las deudas: los intereses de una tarjeta revolving o de un préstamo al consumo se acumulan sobre los intereses anteriores. Por eso, antes de invertir, conviene liquidar las deudas caras y tener un fondo de emergencia que evite volver a endeudarte.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto en palabras sencillas?
Ganar intereses sobre los intereses: lo que gana tu dinero se suma al capital y, a partir de ahí, también genera rentabilidad. Con los años, el crecimiento se acelera.
¿Cuánto tendré si invierto 200 € al mes?
Depende de los años y de la rentabilidad. Con un 5 % anual supuesto, 200 € al mes durante 30 años sumarían unos 163.000 €, de los que 72.000 € son aportaciones. Usa la calculadora para probar tus números.
¿Qué es la regla del 72?
Un cálculo rápido para saber en cuántos años se duplica tu dinero: divide 72 entre la rentabilidad anual. Al 6 % al año, unos 12 años.
¿Qué rentabilidad debo poner en la calculadora?
Es un supuesto, no una promesa. Prueba con valores prudentes y con varios escenarios, y recuerda restar las comisiones. Las inversiones que pueden rendir más también pueden caer más, sobre todo a corto plazo.
¿Cómo afecta la inflación?
La inflación hace que el dinero del futuro compre menos. Marca la casilla de euros de hoy en la calculadora para ver lo que tendrías en poder de compra actual.